富德生命人寿云南分公司2025年3.15宣传教育核保结论五重门，您的选择决定保障成色！

【引言】  

王女士因甲状腺结节未告知，投保重疾险被加费承保，后期确诊癌症却遭拒赔。这一案例警示我们：核保结论是保险合同的核心条款，直接影响理赔权益。富德生命人寿云南分公司结合2025年消费者权益日主题，带您读懂核保结论的“潜台词”！  

一、标准体承保（健康通行证）  

指被保险人健康状况符合《生命表》标准，按基础费率承保，无附加条件。这类人群占比超90%，是“最理想”的核保结果。但若存在体重超标、酗酒等异常，可能被划入次标准体。  

二、加费承保（风险溢价）  

因健康异常（如乙肝病毒携带）或职业风险（如消防员）导致保费上浮。例如：  

-甲状腺结节患者可能需额外支付20%保费；  

- 高危职业者保额上限可能降低30%。  

三、除外承保（风险隔离墙）  

对特定疾病或部位免责，其他风险正常保障。例如：  

- 乳腺原位癌术后可能被“乳腺相关疾病除外”；  

- 胆结石患者可能被“胆囊炎并发症免责”。  

四、延期受理（风险观察期）  

针对健康状况不明朗的被保险人（如术后恢复期、慢性病未稳定），需等待一段时间再评估。例如：  

- 脑梗康复期患者可能被要求延期6个月；  

- 未明确病因的持续发热需延期至症状消失。  

五、拒保（风险红线）  

因健康问题（如恶性肿瘤、肝硬化）或职业风险（如矿工）超出承保范围，直接终止投保。常见拒保疾病包括：  

- 恶性肿瘤、中重度心脏病、糖尿病并发症等；  

- 部分保险公司对乙肝大三阳直接拒保。  

 “核保结论不是冷冰冰的‘拒保通知’，而是对您未来风险的‘预警灯’！”富德生命人寿云南分公司始终以消费者为中心，2025年3·15，让我们携手筑牢风险防线，让每一份保单都成为您安心的保障！  

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